Bank- & Kapital­markt­recht

Das Bank- und Kapitalmarktrecht regelt die rechtlichen Beziehungen zwischen Banken, Kapitalanlegern und Anlegern am Kapitalmarkt. Es umfasst Anlageberatung, Kreditverträge, Wertpapierhandel und die Haftung bei Falschberatung oder fehlerhaften Prospekten. Grundlage sind vor allem BGB, Kreditwesengesetz (KWG), Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) und Vermögensanlagengesetz (VermAnlG).

Ein Anspruch besteht, wenn die Bank Sie nicht anleger- und objektgerecht beraten hat, also Risiken, Kosten oder Rückvergütungen verschwiegen oder ein Produkt empfohlen hat, das nicht zu Ihrer Risikobereitschaft passte. Entscheidend ist, ob die Beratung im Zeitpunkt der Empfehlung fehlerhaft war und Sie dadurch einen Schaden erlitten haben.

Anlegergerecht bedeutet, dass die Empfehlung zu Ihren Kenntnissen, Erfahrungen, Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt. Objektgerecht bedeutet, dass Sie über die Eigenschaften und Risiken des konkreten Produkts vollständig und richtig informiert werden. Fehlt eines von beidem, kann die Beratung fehlerhaft und ein Schadensersatzanspruch begründet sein.

Rückvergütungen sind Provisionen, die eine Bank von einem Fondsanbieter für den Vertrieb einer Kapitalanlage erhält, ohne dies dem Kunden offenzulegen. Nach ständiger Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs müssen Banken solche Zahlungen offenlegen, da sie einen Interessenkonflikt begründen. Wird das verschwiegen, kann dies einen eigenständigen Schadensersatzanspruch auslösen.

Bei Verbraucherdarlehen mit einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung kann das Widerrufsrecht auch heute noch bestehen, weil die Widerrufsfrist ohne ordnungsgemäße Belehrung nicht zu laufen beginnt. Betroffen sind vor allem ältere Immobilienkredite. Ob im Einzelfall ein Widerruf noch möglich ist, hängt von der konkreten Belehrung und dem Vertragsdatum ab.

Eine Widerrufsbelehrung ist fehlerhaft, wenn sie den Verbraucher nicht klar und verständlich über Fristbeginn, Fristdauer und die Modalitäten des Widerrufs informiert, etwa durch unklare Formulierungen oder eine fehlerhafte Musterbelehrung. Solche Fehler führen dazu, dass die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt und der Widerruf auch nach Jahren noch möglich ist.

Prospekthaftung greift, wenn der Verkaufsprospekt einer Kapitalanlage unrichtige oder unvollständige Angaben zu wesentlichen Umständen enthält, etwa zu Risiken, Kosten oder wirtschaftlichen Verhältnissen des Anbieters. Anleger können dann Herausgeber, Initiatoren oder Prospektverantwortliche auf Schadensersatz in Anspruch nehmen, meist auf Rückabwicklung der Anlage gegen Rückzahlung des Kapitals.

Wir prüfen zunächst, ob bei Vermittlung und Prospekt Beratungsfehler oder Prospektmängel vorliegen, die Ansprüche gegen Bank, Vermittler oder Initiatoren begründen. Parallel sichern wir Ihre Rechte als Anleger, etwa Informations- und Auskunftsrechte, und prüfen, ob eine Nachschusspflicht besteht oder abgewehrt werden kann.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist der Ausgleich, den eine Bank bei vorzeitiger Ablösung eines Darlehens verlangen darf. Sie ist zu hoch, wenn die Bank sie falsch berechnet, etwa mit einem unzutreffenden Referenzzins oder ohne Berücksichtigung ersparter Risikokosten. Wir prüfen die Berechnung und fordern Rückzahlung, wenn zu viel gezahlt wurde.

Laufzeitunabhängige Bearbeitungsgebühren für Verbraucherdarlehen sind nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs unzulässig, weil sie den Kunden entgegen den gesetzlichen Vorgaben unangemessen benachteiligen. Bei Unternehmerdarlehen ist die Rechtslage differenzierter zu beurteilen. Wir prüfen Ihren Vertrag und setzen zu Unrecht gezahlte Gebühren gegenüber der Bank durch.

Die regelmäßige Verjährungsfrist beträgt drei Jahre und beginnt mit Ende des Jahres, in dem Sie von Beratungsfehler und Schaden Kenntnis erlangt haben oder hätten erlangen müssen. Unabhängig von der Kenntnis verjähren Ansprüche spätestens nach zehn Jahren ab Entstehung. Eine frühzeitige Prüfung sichert Ihre Ansprüche vor Fristablauf.

Das hängt von Beweislage, Anspruchshöhe und Erfolgsaussichten ab, die wir vor jeder Klage realistisch einschätzen. Häufig lässt sich ein Anspruch bereits außergerichtlich durchsetzen, wenn die Beweislage klar ist. Bei Weigerung der Bank prüfen wir, ob eine Klage wirtschaftlich sinnvoll ist, und beziehen Kosten und Risiko in die Empfehlung ein.

Die Kosten richten sich nach Streitwert und Aufwand des Mandats. Wir nennen Ihnen die voraussichtlichen Kosten bereits im Erstgespräch und prüfen, ob eine Rechtsschutzversicherung oder Prozessfinanzierung in Betracht kommt. So behalten Sie von Anfang an die Kontrolle über Ihr Kostenrisiko.

Sichern Sie alle Unterlagen, Zahlungsbelege und Kommunikation und stellen Sie weitere Zahlungen sofort ein. Wir prüfen zivilrechtliche Ansprüche gegen Verantwortliche und Vermittler und klären, ob parallel eine Strafanzeige sinnvoll ist. Schnelles Handeln erhöht die Chance, noch vorhandenes Vermögen zu sichern.

Ja. corelaw hat den Sitz in Hannover, vertritt Mandanten aber bundesweit gegenüber Banken, Sparkassen und Fondsgesellschaften, telefonisch, per Video oder persönlich. Verfahren führen wir vor den zuständigen Gerichten in ganz Deutschland.

In dringenden Fällen, etwa bei drohender Verjährung, kurzfristig. Sie erreichen uns telefonisch unter +49 511 54747-305, per E-Mail an info@corelaw.de oder über unser Kontaktformular. Ein Erstgespräch ist telefonisch, per Video oder persönlich in Hannover möglich.